La tarjeta Walmart Rewards otorga 2% de reembolso en compras en tiendas físicas y hasta un 5% en pedidos de Walmart.com. Suena bien, hasta que una tarjeta de reembolso general te da el 2% en absolutamente todo, en cualquier lugar.
La mayoría de quienes solicitan una tarjeta de Walmart nunca comparan, lado a lado, los beneficios frente a una tarjeta de reembolso general. La tarjeta de la tienda limita las recompensas a un solo comerciante y suele tener una tasa de interés más alta que casi cualquier alternativa sin cuota anual.
Este artículo es para el comprador habitual de Walmart que gasta algunos cientos de dólares al mes allí, pero también carga gasolina, compra víveres en Costco y hace pedidos en Amazon.
La estructura de recompensas de la tarjeta de Walmart es menos atractiva de lo que parece
La propia tarjeta de crédito de Walmart divide sus reembolsos en niveles que suenan generosos en los comunicados de prensa, pero que en la práctica resultan poco convenientes. La estructura premia comportamientos específicos en lugar de promover el gasto general.
La tasa del 5% solo aplica para compras realizadas en Walmart.com. Ese porcentaje baja a 2% en tiendas físicas de Walmart y 2% en estaciones de servicio Walmart. Todo lo demás acumula solo un 1%.
Así que, si la mayor parte de las compras de un cliente en Walmart se hacen en la tienda física (como sucede con la mayoría), ese 5% destacado es engañoso.
Yo diría que una persona que gasta $300 al mes en una tienda física de Walmart obtiene unos $6 en recompensas mensuales al 2%.
Ese mismo gasto de $300 usando una tarjeta plana con 2% de reembolso produce exactamente los mismos $6, pero esa tarjeta también te da 2% en gasolina, restaurantes, suscripciones y cualquier otra compra. La tarjeta de Walmart baja al 1% en esas categorías.
La brecha de APR que nadie compara
La tarjeta Walmart Rewards tiene una tasa APR variable que suele estar en los altos 20%. Tarjetas como la Chase Freedom Unlimited o la Discover it Cash Back suelen ofrecer tasas más bajas y períodos introductorios con 0% APR en compras.
Para quienes mantienen un saldo aunque sea ocasionalmente, esa diferencia en el APR puede borrar en un solo ciclo de facturación las ganancias de un año completo en recompensas de cashback.
Tarjetas de reembolso fijo que superan a la tarjeta de Walmart
Una tarjeta de reembolso fijo elimina la complicación de las categorías rotativas y los niveles específicos de cada tienda. Una sola tasa, en cada compra, sin necesidad de aplicaciones.
Chase Freedom Unlimited
La Chase Freedom Unlimited ofrece 1.5% de reembolso en todas las compras sin cuota anual. Ese 1.5% aplica en Walmart, Target, gasolineras, restaurantes y cualquier otro lugar que acepte Visa. A veces, los nuevos titulares de la tarjeta reciben una tasa de reembolso adicional en compras de supermercado durante el primer año.
Las opciones de redención son flexibles: créditos en el estado de cuenta, depósito directo o transferencia a socios de viajes de Chase.
Considero que esta tarjeta es más práctica que la de Walmart para quienes reparten sus compras entre tres o cuatro tiendas por semana, ya que la tasa fija del 1.5% nunca baja al 1% en compras "otras", como sí sucede con la tarjeta Walmart.
Citi Double Cash o Wells Fargo Active Cash
Ambas tarjetas ofrecen un 2% fijo en cada compra sin cuota anual. Esto iguala la tasa de Walmart en tienda física y la supera en cualquier compra fuera de Walmart.
Para alguien que gasta $1,500 al mes en total en todas las categorías, una tarjeta con 2% de devolución otorga $30 al mes en comparación con los pagos variables del sistema escalonado de Walmart.
La Citi Double Cash divide su 2% en dos partes: 1% al momento de la compra y 1% cuando se paga el saldo. La Wells Fargo Active Cash paga el 2% completo de inmediato. Cualquiera de las dos tarjetas otorga más dinero a quienes no concentran todos sus gastos en Walmart.com.
Tarjetas con categorías rotativas para compradores frecuentes de Walmart
Quienes buscan obtener mayores porcentajes de recompensas en determinados trimestres pueden preferir una tarjeta con categorías rotativas. Estas tarjetas cambian las categorías de bonificación cada tres meses.
Discover it Cash Back
La tarjeta Discover it Cash Back ofrece 5% de reembolso en categorías rotativas cada trimestre (hasta $1,500 en compras por trimestre, luego 1%). Algunos trimestres incluyen supermercados, clubes mayoristas y, ocasionalmente, Walmart aparece entre las categorías con bonificación.
El mayor atractivo para quienes obtienen la tarjeta por primera vez es el Cashback Match de Discover: cada dólar de reembolso que ganes durante los primeros 12 meses se duplica al finalizar el año.
Quien acumula $150 en reembolsos durante el primer año termina recibiendo $300. Ninguna otra tarjeta de esta lista ofrece ese multiplicador durante el primer año.
Chase Freedom Flex
La Chase Freedom Flex sigue un modelo similar de categorías rotativas, ofreciendo un 5% en categorías trimestrales (hasta $1,500 por trimestre) y un 1% en el resto de las compras. Walmart y supermercados han formado parte de los calendarios de bonificaciones anteriores.
La tarjeta también ofrece 3% en restaurantes y farmacias de manera permanente, lo que suma un beneficio adicional que la tarjeta Discover no iguala fuera de sus trimestres de bonificación.
La condición de ambas tarjetas de categorías rotativas: es necesario activar las categorías cada trimestre. Si no se realiza la activación antes de la fecha límite, esas compras solo acumulan un 1%.
| Nombre de la Tarjeta | Cuota Anual | Reembolso Base | Tasa de Bonificación | Mejor Para |
|---|---|---|---|---|
| Chase Freedom Unlimited | $0 | 1.5% en todas las compras | Tasa más alta en viajes/restaurantes con ofertas de Chase | Compradores que buscan simplicidad |
| Discover it Cash Back | $0 | 1% en todas las compras | 5% en categorías rotativas + igualación de reembolso el primer año | Quienes maximizan y están dispuestos a rastrear trimestres |
| Chase Freedom Flex | $0 | 1% en todas las compras | 5% rotativo + 3% en restaurantes/farmacias | Personas con gastos variados que suelen comer fuera |
| Citi Double Cash | $0 | 2% en todas las compras | Ninguna | Quien busca una tasa fija y alta |
| Capital One Platinum Secured | $0 | Ninguna | Herramienta para construir crédito | Perfiles nuevos o en proceso de reconstrucción crediticia |
Las tarjetas de tasa fija destacan por su consistencia, mientras que las de categorías rotativas recompensan la atención al detalle.
Tarjetas de tienda que compiten fuera del ecosistema de Walmart
Las tarjetas de fidelidad de comercios que son competencia directa de Walmart a menudo ofrecen mejores descuentos en sus propias cajas y pueden adaptarse mejor a los hábitos de compra de cada persona.
Target REDcard
La Target REDcard ofrece un 5% de descuento en cada compra en Target, aplicado instantáneamente al pagar, en vez de otorgarse como reembolso después. No tiene cuota anual.
Para quienes reparten sus compras grandes entre Walmart y Target, usar la REDcard en Target combinada con una tarjeta de 2% general en Walmart suele generar mayores ahorros totales que usar solo la tarjeta de Walmart.
La desventaja: las recompensas de la Target REDcard solo funcionan en tiendas Target y en Target.com. No acumulas reembolsos en gasolina, restaurantes ni en otros rubros.
Costco Anywhere Visa de Citi
La Costco Anywhere Visa ofrece un 4% en gasolina (hasta $7,000 al año), 3% en restaurantes y viajes y 2% en compras en Costco. Todo lo demás gana 1%. No tiene cuota anual, pero sí requiere una membresía de Costco (de $65 al año en el nivel básico).
Para un socio de Costco que también compra en Walmart, usar esta tarjeta para gasolina y restaurantes junto con una tarjeta de tasa fija para Walmart resulta mucho más conveniente que los niveles de recompensas de la tarjeta de Walmart.
Tarjetas aseguradas para construir crédito antes de buscar recompensas
Los porcentajes de recompensas no significan nada si la aprobación de crédito es el verdadero obstáculo. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito reembolsable que se convierte en el límite de crédito, y las probabilidades de aprobación son mucho mayores.
- Capital One Platinum Secured requiere un depósito desde $49 para una línea de crédito de $200. Sin cuota anual. Informa tu actividad a las tres principales agencias de crédito cada mes.
- OpenSky Secured Visa no realiza verificación de historial crediticio. El depósito establece tu límite de crédito, y la aprobación no depende en absoluto de tu historial.
- Discover it Secured ofrece 2% de reembolso en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 por trimestre), y luego 1% en el resto de tus compras. Esto la convierte en una de las pocas tarjetas aseguradas que también otorgan recompensas.
Un lector con historial crediticio limitado o una bancarrota pasada debería centrarse en este tipo de tarjetas durante 6 a 12 meses antes de solicitar una tarjeta de recompensas.
Intentar pasar directamente a una tarjeta de recompensas de Chase o Discover con un puntaje crediticio inferior a 600 casi siempre termina en una denegación y un informe crediticio afectado por una consulta dura innecesaria.
Acumulando ahorros más allá de la tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es solo una capa. Muchos compradores de Walmart dejan dinero sobre la mesa al omitir otras formas de ahorro que se suman a las recompensas de su tarjeta.
- La política de igualación de precios de Walmart permite a los clientes solicitar un ajuste cuando un competidor ofrece el mismo producto a un precio más bajo. Esto se puede combinar con el cashback que genere tu tarjeta de crédito.
- Aplicaciones de reembolso como Ibotta (ahora integrada en la propia app de Walmart) ofrecen reembolsos en efectivo en productos específicos de supermercado al escanear el recibo o vincular tu cuenta de lealtad.
- Tarjetas de débito con cashback de neobancos como Chime o Current devuelven entre 1% y 2% en compras con débito, siendo una opción para quienes prefieren evitar el crédito.
Creo que la combinación de los reembolsos por producto de Ibotta y una tarjeta de crédito con 2% de cashback en Walmart genera un mayor retorno por compra que solo usar la tarjeta de Walmart en una compra típica de supermercado.
La tasa del 2% en tienda de la tarjeta de Walmart no puede competir con un 2% de cashback general más $1 a $3 en reembolsos por producto acumulados encima.
Preguntas frecuentes sobre alternativas a la tarjeta de crédito de Walmart
Los compradores que buscan mejores opciones suelen hacer las mismas preguntas prácticas. A continuación, algunas respuestas rápidas.
- P: ¿Puedo usar una tarjeta de crédito que no sea de Walmart en las tiendas Walmart?
Cualquier tarjeta Visa, Mastercard, Discover o American Express funciona en las cajas de Walmart y en Walmart.com. La tienda no restringe qué tarjetas pueden usarse al pagar. - P: ¿Las alternativas a la tarjeta de Walmart acumulan recompensas en compras en Walmart?
Las tarjetas de reembolso general otorgan su tasa estándar en Walmart, igual que en cualquier otro lugar. Una tarjeta con reembolso del 2% te da 2% en Walmart, 2% en la gasolinera y 2% en restaurantes. - P: ¿Vale la pena la tarjeta de Walmart si solo compro en Walmart.com?
La tasa del 5% en compras en Walmart.com es competitiva. Sin embargo, la tarjeta Discover it Cash Back, con su programa de igualación de reembolsos el primer año, puede igualar o superar ese 5% según el solapamiento de categorías trimestrales y el volumen total de gasto. - P: ¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener las mejores alternativas a tarjetas de Walmart?
Tarjetas como Chase Freedom Unlimited y Citi Double Cash normalmente requieren un puntaje de 670 o más. Las tarjetas aseguradas como la OpenSky Visa no exigen puntaje mínimo, ya que la aprobación depende del depósito y no del puntaje. - P: ¿Debo cancelar mi tarjeta de Walmart si cambio a una alternativa?
Cerrar una tarjeta antigua puede reducir la antigüedad promedio de tus cuentas y el crédito total disponible, lo cual puede bajar temporalmente tu puntaje. Mantener la tarjeta abierta con saldo cero y usarla cada pocos meses suele ser lo más recomendable.
Conclusión
Una tarjeta de devolución de efectivo con tasa fija que ofrece un 2% en todas las compras suele generar más dinero en total que la estructura escalonada de la tarjeta de Walmart. Tarjetas con categorías rotativas como Discover it Cash Back recompensan la atención con trimestres al 5% y un bono de duplicación de devoluciones durante el primer año.
Las tarjetas aseguradas ofrecen a los compradores con historial crediticio limitado una vía de aprobación que rara vez permite la evaluación crediticia de la tarjeta de Walmart. La mejor alternativa depende de a dónde va el dinero después de salir del estacionamiento de Walmart.
